La revolución fintech en Latinoamérica: 40 millones abren cuentas

Más de 40 millones de personas que nunca habían tenido una cuenta bancaria ahora acceden a servicios financieros a través de fintech en Latinoamérica. Este cambio ha ocurrido en menos de ocho años, impulsado por el crecimiento de plataformas móviles, la expansión del internet móvil y un vacío que el sistema tradicional no supo cubrir.

El vacío bancario que nadie llenó

En 2017, el Banco Mundial estimaba que cerca del 50 % de los adultos en América Latina no tenía acceso a una cuenta en una institución financiera formal. En países como Bolivia, Guatemala y Honduras, la cifra superaba el 60 %. Las causas eran claras: sucursales bancarias escasas, especialmente en zonas rurales; requisitos altos para apertura de cuentas; salarios bajos y falta de documentación. Las entidades tradicionales no veían rentabilidad en atender a este segmento.

Fue ese vacío el que las fintech supieron aprovechar. Sin necesidad de infraestructura física, con interfaces móviles sencillas y requisitos mínimos de identificación, empresas como Ualá en Argentina, Nubank en Brasil o Albo en México comenzaron a atraer a usuarios que nunca antes habían estado bancarizados.

Claves del auge: móviles, regulación y confianza

El 85 % de la población latinoamericana ya tiene acceso a internet desde un dispositivo móvil, según datos de la CEPAL para 2025. Este salto en conectividad fue el sustrato ideal para el despegue de los servicios financieros digitales. Pero no fue solo tecnología. Países como México, Colombia y Brasil adaptaron marcos regulatorios que permitieron la creación de cuentas con identificación simplificada y la entrada de nuevos actores bajo esquemas de ‘sandbox’ financiero.

México, por ejemplo, aprobó en 2018 la Ley Fintech, que definió un marco claro para emisores de monederos electrónicos y sociedades financieras populares. Colombia, a través de la Superintendencia Financiera, impulsó iniciativas como ‘FinTech Colombia’ y creó un registro especial que agiliza la supervisión de startups del sector. Brasil, por su parte, se convirtió en el mayor mercado de fintech de la región, con Nubank superando los 90 millones de clientes en 2026, más del 40 % de la población económicamente activa.

Fintech y la banca tradicional: de rivales a aliados

Al principio, los grandes bancos vieron con escepticismo la llegada de las fintech. Hoy, son socios estratégicos. Itaú, BBVA y BCP ya no compiten solo con servicios digitales propios, sino que han formado alianzas con plataformas emergentes. BBVA México, por ejemplo, firmó acuerdos con startups como Konfío para ofrecer créditos a pequeñas empresas que antes no podían acceder al sistema.

Esta convergencia ha acelerado la inclusión. En Perú, la alianza entre el banco Mibanco y la fintech Tpaga permitió que más de 800.000 personas en zonas rurales recibieran cuentas y microcréditos mediante una app. En El Salvador, tras la adopción del dólar como moneda oficial, las cuentas digitales se convirtieron en la principal vía para recibir remesas, muchas canalizadas a través de billeteras móviles.

¿Qué sigue en la revolución fintech?

El siguiente paso está en la consolidación y sostenibilidad. No todas las fintech sobrevivirán. En 2025, al menos 15 startups del sector cerraron en Centroamérica por falta de inversión o escasa rentabilidad. Los reguladores intensificarán la supervisión, especialmente en temas de protección de datos y prevención del lavado de dinero. Aun así, organismos como la CEPAL y el BID prevén que para 2030, el 75 % de los adultos en la región tendrá al menos una cuenta financiera digital, muchas de ellas gestionadas por plataformas fintech.